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南通全面排查放贷活动 重拳打击“套路贷”

作者:dongdong 发布时间:2019-05-14 10:18 浏览:

  根据相关部署,市地方金融监管局上周启动“全面排查放贷活动、坚决打击‘套路贷’专项行动”后,相关部门对各行业领域陆续开展全面排查。专业人士也借此提醒,“套路贷”里套路深,市民要提高警惕,避免落入“套路”。

  要避免落入“套路”首先要了解什么是“套路贷”?在今年2月底公安部召开的新闻发布会上,正式明确“套路贷”是一种新型黑恶犯罪。简单来说,违法人员通常打着小额贷款公司的旗号,以办理民间借贷为幌子,处心积虑地设计一整套陷阱,一旦有人上钩,套路就紧随其后,其最终目的就是为了非法占有被害人的财产。

  今年初,江苏省公安厅公布9起黑社会性质组织典型案件,其中涉及一起南通涉黑“套路贷”典型案件:“何蒙军”黑社会性质组织,恶意签订短期借款合同,设置逾期违约条款,再人为制造受害人违约,需要赔付大额违约金,进而采取大喇叭喊骂、喷漆、拉横幅、播哀乐等方式非法讨债,致使部分受害人有家不敢归、有班不敢上,社会影响极其恶劣。该案判决涉黑分子16人,组织头目何蒙军被判处有期徒刑24年,并处没收个人全部财产。

  既然是“套路贷”,那它又有哪些“套路”呢?专业人士分析,一般来讲,“套路贷”有五大套路,市民须谨慎辨识。杏彩官网

  首先是制造民间借贷的假象,出借人以“小额贷款公司”“投资公司”等名义宣传,以低息、无抵押、无担保、快速放款等为诱饵招揽生意,签订不利于被害人的合同;其次是制造资金走账流水等虚假给付事实,违法人员按照虚高的“借贷”协议金额将资金转入被害人账户,随后便采取各种手段将全部或者部分资金收回。

  故意制造违约或者肆意认定违约、恶意垒高借款金额,也是两大显著特征。违法人员往往以设置违约陷阱、制造还款障碍等方式,故意造成被害人违约,或者通过肆意认定违约,强行要求被害人偿还虚假债务。当被害人无力偿还时,违法人员会安排其所属公司或者指定的关联公司、关联人员为被害人偿还“借款”,继而与被害人签订金额更大的虚高“借贷”协议或相关协议,通过这种“转单平账”“以贷还贷”的方式不断垒高“债务”。

  当被害人无法偿还虚高“借款”的情况下,违法人员再借助诉讼、仲裁、公证或者采用暴力、威胁以及其他手段向被害人或者被害人的特定关系人索取“债务”。

  认清“套路”后,市民在发生借款行为时一定要提高警惕,避免被“套路”。专业人士提醒市民,要树立正确的消费观,理性借贷。如有相关资金需求,要选择有贷款资质的正规金融机构贷款;不要轻信没有资质的非正规公司发布的“无利息、无担保、无抵押”等虚假宣传广告。

  在借款前要多方核查对方经营资质等营业状况和涉诉情况;签订合同时要仔细核对出借人、银行账户等信息,以及容易引起纠纷的还款时间、支付方式、利息等条款;如发现存在显失公正的格式化不平等条款,应拒绝签字。

  借款时应注意保存相关合同、录音、转账记录等关键证据,一旦发现遭遇“套路贷”,要及时报案,用法律武器保护自己;不要因为害怕,被不法分子裹挟,在“套路贷”陷阱中越陷越深,遭受财产损失和不法侵害。

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